Finanzielle Unkenntnis hat weltweit erhebliche Auswirkungen auf das persönliche und wirtschaftliche Leben der Menschen. Ein Experte auf diesem Gebiet warnt, dass selbst im wohlhabenden Schweiz Anlass zur Sorge besteht, da Teile der Bevölkerung über große Wissenslücken verfügen.

In einem Interview mit der NZZ am Sonntag sagt Professorin Annamaria Lusardi, dass finanzielle Unkenntnis besonders ausgeprägt bei jungen Menschen, Frauen, älteren Personen sowie Menschen mit niedrigem Einkommen oder niedrigem Bildungsniveau sei.

In den Vereinigten Staaten hat Lusardi auf diesem Gebiet Pionierforschung betrieben, nachdem sie beobachtet hatte, dass sich die finanzielle Situation von Menschen mit sehr ähnlichem sozialen, Bildungs- und wirtschaftlichen Hintergrund bis zum Rentenalter sehr unterschiedlich entwickelt hatte.

„Das ließ mich erkennen, dass die Vermögensentwicklung nicht allein vom Einkommen während des Berufslebens abhängen kann“, sagt Lusardi, Gründerin des Global Financial Literacy Excellence Center an der George Washington University.

Der Unterschied, erklärt sie, spiegelt wider, ob Menschen wissen, wie sie ihr Geld verwalten. Zusammen mit Olivia Mitchell, Professorin an der Wharton School, hat Lusardi die Finanzkompetenz in verschiedenen Bevölkerungsgruppen und Ländern gemessen.

Die zentralen Fragen in ihren Umfragen zur Bewertung der Finanzkompetenz lauten:

1. Wie viel Geld wird auf Ihrem Konto nach fünf Jahren sein, wenn Sie in dieser Zeit weder einzahlen noch abheben?

2. Angenommen, der Zinssatz auf Ihrem Sparkonto beträgt 1 % und die Inflation 2 %. Wie viel können Sie nach einem Jahr mit dem Geld auf Ihrem Konto kaufen?

3. Ist es riskanter, das Geld in eine Anlage oder in mehrere Anlagen zu investieren?

Finanzentscheidungen, so Lusardi, stehen meist im Zusammenhang mit Zinssätzen. Nicht jeder versteht, was sie sind oder wie sie funktionieren. Die Fragen helfen auch zu beurteilen, ob Menschen genügend Finanzwissen besitzen, um zu verstehen, dass Inflation Vermögen schmälern kann und dass Diversifikation Risiken reduziert.

„Selbst in den USA, dem Land mit dem weltweit wichtigsten Kapitalmarkt, konnten nur 30 % die drei Fragen korrekt beantworten und verfügten damit über Finanzkompetenz“, stellt sie fest.

„Die Schweiz liegt im oberen Mittelfeld, wobei die deutschsprachige Schweiz deutlich besser abschneidet als die französischsprachige Schweiz“, fügt Lusardi hinzu, die außerdem Wirtschaft und Rechnungswesen an der George Washington University School of Business unterrichtet.

Sie warnt jedoch, dass ein großer Teil der Bevölkerung in der Schweiz ebenfalls über „erhebliche Wissenslücken“ verfügt.

Die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) führt jährlich eine internationale Bildungsstudie weltweit durch, bekannt als PISA. Seit 2012 untersucht das Program for International Student Assessment auch die Finanzkompetenz. Die Schweiz hat jedoch nie an diesem Teil der internationalen Umfrage teilgenommen.

Finanzkompetenz ist laut der Zeitung kein separates Fach im Schweizer Lehrplan. Unter dem neuen Lehrplan für die obligatorische Schulbildung in der deutschsprachigen Schweiz ist jedoch „Wirtschaft“ Teil des Pflichtbereichs „Wirtschaft, Arbeit und Haushalt“. An den weiterführenden Schulen ist „Wirtschaft und Recht“ ein Pflichtfach.

Die Umsetzung des neuen Lehrplans erfolgt in der ganzen Schweiz nur langsam.

„Wir erwarten, dass Finanzkompetenz in den Schulen in den nächsten fünf Jahren an Bedeutung gewinnen wird“, sagt Agnes Würsch vom Financial Literacy Network gegenüber der NZZ am Sonntag.